一、 还款期限的选择 贷款期限是愈长愈好，还是短期的好？这主要取决于购房者的经济能力及其投资偏好。 一般来说，还款期限越长，则每月还款额越低，负担就相对轻一些；反之，还款期限越短，则每月还款额越高，负担就相对重一些。可见，延长还款期限的目的主要是为了降低每月还款额，但是否期限月长越好呢？让我们来看一个例子。以借款一万元为例，如果一年还清，每月还款865元，如果两年还清，每月只需还款448元，每月还款减少413元，负担减轻50%左右。而比较第十九年和第二十年，19年的为每月还款76元，20年的为每月还款78元，同样是延长一年，每月负担只减少元，约为2%。可见期限过长不能使每月还款额大幅度减少，而白白增添了利息负担。所以合理的期限为5—8年。

二 、固定利率与浮动利率的选择 购房人在申请购房抵押贷款的时候，利率选择是不容忽视的出因素。如果选择固定利率，在合同期每个月支付的出利率均相同，浮动利率则不同，是借款单位根据市场利率的变动不断调整的。固定利率比较简单，一旦申请了贷款，就不会发生变动，如果在合同期内市场利率往上涨，还可享受到低利率的好处，不过如果在合同期内市场利率下降，原有的贷款利率不会相应下调，会猛受损失。浮动利率有银行根据市场利率的出变动来调整，市场利率上升时，浮动利率跟着上升；市场利率下降时，浮动利率跟着下降，但由于 调整利率的权利掌握在银行手中，购房者往往十分被动。特别是当遇到高通货膨胀时，利率的上扬，可能导致你根本无力承受利率的负担。由于浮动利率的不确定性，保守的购房者最好选择固定利率。

三 首期付款额的选择 依据中央银行的规定，购房贷款不超过房价的70%，就意味着你必须准备30%的首期付款。购房款是10万元，就的自己掏腰包3万元；购房款是20万元，首期付款就达到6万元。建议购房者最好能申请到70%的抵押贷款。贷款愈多愈好，自付愈少愈好，当然这一切都应控制在你的负债能力之内。