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　　核心提示：又是一年初始时，经过2008年全球性金融危机后的2009年，全球经济复苏，投资市场在宽松的货币政策下出现了回暖，那么2010年的理财投资会与往年相比有何不同？货币政策会持续宽松吗？人民币是否会升值还是贬值？黄金价格会持续走强吗？房地产宏观调控会进一步加大吗？如何抓住今年的理财机遇？想必每个家庭被一大...

又是一年初始时，经过2008年全球性金融危机后的2009年，全球经济复苏，投资市场在宽松的货币政策下出现了回暖，那么2010年的理财投资会与往年相比有何不同？货币政策会持续宽松吗？人民币是否会升值还是贬值？黄金价格会持续走强吗？房地产宏观调控会进一步加大吗？如何抓住今年的理财机遇？想必每个家庭被一大堆的问题所困扰，年年岁岁花相似，岁岁年年人不同，家庭理财也一样，面对错综复杂的市场行情，如何打点家庭资产调整理财策略就显得尤为重要，现在家庭投资理财离不开行情分析，离不开宏观政策分析，下面我们就家庭资产中常配置的现金、银行存款、基金、股票、保险、黄金、房地产、期货等方面进行分析。

一、现金资产

家庭现金配置必不可少，现金我们有两种现金管理策略：一是建立较高的现金头寸，获得流动性，但牺牲一些收益，另一种是现金预留较少，如有需要，则通过变现其它类资产来获取现金。持前者策略的家庭基本上属于家庭收入不太稳定，家庭还贷压力较大，意外大项支出可能性较大的家庭，持后者策略的家庭是那种家庭工作人数较多，工作稳定性佳，而且有其它收益并较稳定，如房屋租金等，则可以相对少留现金，部分现金资产投资到变现能力较强的如货币型基金，提高现金的收益。

二、银行存款

由于银行存款虽然利率较低，但存取方便特别适合老年家庭资产配置，但2010年由于通涨预期的加大，央行加息的可能性也就加大，由于我国储蓄条例的规定银行存款在存期内不论加息还是降息，期间的利率不变即按存入时的利率计算，因此在加息预期的情况下家庭银行存款的配置应以中短期的为主。

三、基金资产

经过火爆的2007年的基金年后，大多数家庭资产中都情愿不情愿的配置了基金资产，到了2010年每个家庭或多或少地配置了基金资产，分析2010年A股市场走势证券市场将震荡盘升，那么对于家庭投资来讲，股票和混合型基金仍然是最优选择，封闭式基金在分红预期下，折价率有望先降后升，波动空间不是很大，但长期投资价值仍然比较显著。2010年随着通涨预期的加大，加息的可能性较大，那么债券市场走势不容乐观，债券基金业绩将主要依靠可转债和股票等资产。货币基金收益率将随着新股发行以及升息而提高，但空间有限。因此，我们认为股基仍然是最优选择，债券基金特别是纯债基金看淡，货币基金只作为资产配置的工具，如现金的替代品。10年我们建议投资者根据自己的风险承受能力，采用核心加卫星的投资组合，对于风险承受能力一般的投资者可以采用主动型基金作为核心组合，指数基金作为卫星组合；而对风险承受能力较强且对证券市场有较多了解的投资者来说正好相反。主动型基金重点考察选股能力强的基金，同时关注选股能力的稳定性、基金经理稳定性和基金公司的品牌等；指数基金来说，长期持有者可以选择市值覆盖率较高的指数基金，擅长波段操作的投资者来说，不仅可以利用指数基金进行择时，还可以进行风格操作。

四、股票资产

股票投资不仅仅需要有较强的证券市场分析操作能力，更主要的是进行国家宏观政策分析能力，时时关注政策动态，“抗通胀概念”是2010年股市的投资主题，在经济加速好转的前提下，银行板块、农业板块、房地产板块、黄金板块、煤炭板块、商业零售板块等六大抗通胀板块将有望成为今年投资主线。对于创业板投资并不是适合所有的投资者，由于创业板上市的公司多为成长性较强的自主创新企业，故可谓是高风险伴随着高收益。由于其中企业大多处于成长期，规模较小，经营稳定性相对较低，总体上投资风险较主板大，比较适合有一定风险承受能力的投资者尝试。按照交易所的投资者适当性管理规则，具有2年以上股票交易经验的投资者为创业板主要针对的个人投资者群体。对创业板有兴趣的投资者可以考虑在创业板上市企业上市时间后观察一段时间再下手。主要看市场的参与度、盈利空间和参与主体等。在创业板上市交易的几个月的时间里目前已达八家，因此在投资创业板股票须做足功课后方可投资。

五、保险资产

作为家庭资产配置的保险产品必不可少，年初家庭应该对保险资产进行分析总结，针对09年家庭总收入与保险支出比较，分析家庭保险支出是否合理，对于家庭成员的保险支出在2010年有无调整的需求，主要的家庭经济收入者的保障额度有无增加的必要等，以保证家庭资产不受意外打击而损失。

六、黄金资产

黄金资产是2010年家庭资产配置不可缺少的，黄金的保值避险的抗通胀性无疑被越来越多的投资者所认同，黄金是最具流动性和安全性的避险投资工具，因此家庭可以进行适当的黄金投资。国内黄金投资主要分为实物黄金交易和纸黄金交易两类。所谓实物黄金交易，是指可以提取实物黄金的交易方式，而纸黄金交易则只能通过账面反映买卖状况，不能提取实物黄金。两种交易方式各有所长：如果出于个人收藏或者馈赠亲友的目的，投资者可选择实物黄金交易，但如果期望通过黄金投资获得交易盈利，那么纸黄金无疑是最佳选择。与实物黄金交易相比，纸黄金交易不存在仓储费、运输费和鉴定费等额外的交易费用，投资成本较低，同时也不会遇到实物黄金交易通常存在的“买易卖难”的窘境。

七、房地产投资

2009 年，在宽松的货币政策及一系列救市政策的刺激下，中国房地产市场经历了一场“大起大落，波澜壮阔”的“过山车” 行情，年末与年初的市场相比，冰火两重天，全国房地产市场呈现繁荣景象。但国家对房地市场优惠的政策如二手房营业税由优惠的2年恢复到5年以后免征以及近期传闻中对个人房贷利率七折优惠的停止，使一些来没来得及出手的家庭处于两难之中，不出手吧看着房价直线上升，出手后又怕宏观调控把房价调下来真是进退两难，那么2010年的房地产会有怎样的走势呢？2010年适度宽松的货币政策、外围经济环境复苏、人民币升值预期加强、通胀压力增大以及加息预期逐步升温等一系列内外环境，均对2010年楼市产生一定支撑。近期一系列的宏观调控政策，只是震慑房地产市场的投机行为，不会改变楼市中长期的运行趋势。因此，我们预计2010年全国多数城市房价将维持高位震荡，稳中有升的格局，但涨幅会趋缓。　

八、股指期货投资

随着股指期货的获批一些投资者有些蠢蠢欲动，因为快速致富的利益着实让人眼馋，那么股指期货到底适合什么样的投资者呢？最新出台的股指期货投资者适当性制度尤为引人关注，50万元的"资金门槛，数据表明，目前我国股票投资者，账户资产在50万元以下的占到95%-98%。这样来看，50万元的资金限制要求恐怕要将众多散户拒之门外了；80分以上的"考试成绩"，就像考驾照之前要先考交规一样，投资者是否具备股指期货基本知识也可以通过考试来检测。事实上，无论在股市、期市、外汇等市场，都可以用考试的方式为投资者普及最基本的市场常识和投资知识。投资者不了解交易规则、导致亏本的教训不胜枚举。；10个交易日、20笔以上的仿真交易经验，如果说第二关的知识测试处于理论培训阶段，那么仿真交易和商品期货交易经历就已经进入了实际操作阶段。进入股指期货市场的投资者有很大一部分是股民，而期货市场的交易方式与股票市场有很大不同，如果投资者不亲身体验就盲目进入，有可能遭受重大损失。；70分以上的综合评估，中金所规定，期货公司除按上述三大硬性标准对投资者进行审核外，还应当按照交易所制定的投资者适当性制度操作指引，对投资者的基本情况、财务状况、诚信状况和相关投资经历等进行综合评估，不得为综合评估低于规定标准的投资者申请开立股指期货交易编码。……经过这番筛选，绝大多数股民都将吃到"闭门羹"，如果投资者以上的考核都能通过的话，那么就到股指期货市场大显神手吧！　

2010家庭理财策略

时间：2010-3-7 14:59:49 点击：51

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