步入年末，各种迹象显示，一向被认为最安全的住房贷款不良贷款率可能出现上升。
虽说即使不良贷款率上升后的住房贷款在银行各行业中可能仍属优质贷款，但作为一个警示信号，它却暴露出楼市繁荣期时被掩盖的一些深层次问题。
客观分析，本次房贷不良贷款率上升，主要由以下几方面原因构成：第一，市场不景气后，部分买家过度买房引发的个人还款危机。这在前期尝试到房产投资甜头的购房者中，不是个别现象：王先生2000年、2001年各买一套房子，均有不小收益，胆量日增的他去年开始放量购买，用尽积蓄同时购入20套房，本想房价上涨后逐步兑现，不料多次宏观调控政策出台后，房子全线被套，按揭偿还顿时全线告急！
第二，房价回调后，部分买家中断履约。本市北部有一著名发展商开发的大型小区，上个月50多名业主集体通知发展商、贷款银行、贷款担保公司，他们将停止偿还贷款。据透露，业主主要是认为当时房价买高了，想与发展商再讨价还价。
第三，五年房贷不良贷款高发期将至。据国际通行房贷规律，5年左右是不良贷款出现的高发期，上海从1999年下半年楼市回暖，逐渐放量至今，正好处于这一门槛，不良贷款上升将是正常现象。
第四，年末将至，资金紧张的发展商会想尽办法获取银行资金，个别的也会采用销售的“假繁荣”，套取银行的住房按揭贷款，这部分贷款极容易成为不良贷款。
客观而言，经历了多年的优质贷款，房贷不良贷款率上升也是符合规律的正常现象。但它对本市新生代购房者却是一个全新难题，作为直接利益相关人，银行除了采取措施规避风险外，是否能与相关主管部门联手，共同建立起一套预警系统，为买房人提供专业指导与意见，它对上海楼市长期稳定发展也具有重要意义。
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