这一阶段是人生理财的黄金阶段，无论从事业上、收入上看，都是高峰期，家庭也没有什么负担，孩子已经独立，自己也没有太多开销，可以稍微激进一些，因为这时的抗风险能力最强。这期间最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。所以，在选择投资工具时，可以把范围放宽一些，不单纯集中在资本市场，可以涉及收藏领域、投资黄金市场等等。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的，为退休以后的生活做打算。

        案例：老曹是国企员工，今年45岁。他的妻子40岁，是一位大学教师，两人都还有15年就要退休了，老曹夫妇目前的月收入为税后13000元。他们有一个儿子今年16岁，目前孩子的教育资金都已经准备充足，房贷也已经全部还清。随着年龄的增长，他们也想对退休以后的生活有所安排。

        中年夫妇一般都是家庭中的支柱，也是主要收入来源，财务安全是首先要考虑的理财目标。必须首先建立和完善家庭的财务保障机制。在保险方面，主要应当考虑重疾险、意外险等险种。根据保险规划的原则，保险额度应做到年收入的十倍左右。也可以适当考虑商业养老保险，为退休后生活增加一份保障。

        从年龄上来看，退休养老计划已经属于需要考虑的目标之一。假设平均寿命为85岁，如果考虑通货膨胀因素，预计老曹夫妇退休后需要养老金200万元左右，扣除两人的退休社保收入，退休资金缺口大概在80万元左右。为了满足这个资金需求，可以选择国债，定期存款，银行保本理财产品等理财工具进行投资，也可以通过基金定投，按照年平均收益率5%来计算，每年应投资3.7万元。如果准备长期坚持基金定投的话，定投产品可以选择收益较高、波动比较大的基金品种，比如说指数型基金，这样更能发挥定期定额投资的优势。