由于大额消费所需资金较大，需要长时间的储蓄积累，很可能会影响家庭生活水平。并且一次性支付过高的消费成本，可能会导致家庭出现财务危机。而贷款消费则在一定程度上可以解决这个问题。目前我国消费类贷款主要有以下几大类：住房消费信贷，包括个人住房公积金贷款、个人住房商业性贷款、个人住房组合贷款；个人汽车消费贷款；个人综合消费贷款，用途主要是购买个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款；个人耐用消费品贷款，耐用品是指单价在2000元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品（住房、汽车除外）。

案例：
        朱先生，28岁，人力资源经理，税后月收入1.2万元，目前有10万元的银行存款，20万元的基金，现已亏损为15万元。朱先生认为自己年龄较大了，以后结婚也需要房子，于是决定近期购买一套住房。

        购房决策是消费支出规划中的重点，应该先从购房的需求来看朱先生需要负担的支出，然后结合朱先生的财务状况来分析是否可行，以及哪种方式更合理。现在从朱先生的财务状况可以看出资产的流动性还是不错的，也没有债务负担，便于为大额消费来做安排。

        假设朱先生购买一套80万元的住房，首付20万元，由于现在基金市场行情较差，但李先生的亏损并不严重，且需要买房，可以将基金变现，再从银行存款中取出5万元，加在一起正好20万元用于住房的首付款。李先生在某银行申请了商业住房贷款60万元，贷款期限30年，贷款利率7.83%，采取等额本息还款法，这样每月月供4331.69元，占李先生税后月收入的36%，这一比率属于合理范围，不会对李先生的生活品质产生较大影响。该还款法利息总额为959409.21元。

        另外，从李先生目前的职位和收入来看，也可以选择等额本金还款方式，还款额会逐月减少，且总利息额支出要少一些。等额本金法第一个月还款额为5566.67元，还款期利息总额为703951.41元。从利息负担来说选择等额本金还款法是比较合理的。