这一阶段要考虑得更全面，除了继续还房贷之外，孩子已经来到世界，父母要考虑从孩子出生到大学毕业的教育费用开支，家庭的最大开支就是子女教育费用，而且这部分开支是刚性的，不能不支出或减少支出，要增加稳健型投资或固定回报类投资比例。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行调整，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。

      案例：

        高先生是注册会计师，今年32岁，拥有一个幸福的三口之家。其妻子是一位教师，夫妻两人月收入在税后20000元左右。他们有一个可爱的儿子，今年5岁，名叫高宇。夫妻俩积蓄并不多，准备在高宇18岁的时候送他出国读本科和硕士，届时大概需要70万元左右。

        对于高先生家庭来说，目前收入属于中等水平，职业前景也不错，预期未来收入还有增长的空间。整体来看目前生活负担不是很重，财务状况属于良好。高先生理财的重点就在于为满足孩子将来教育费用需求做准备，以及为家庭成员做好财务上的安全保障。

        由于孩子的教育费用是刚性的，因此夫妻俩应及早规划，从现在开始建立教育基金，为儿子筹建出国费用，按照5%的年收益率进行投资，每年投资4万元，投资13年后即可达到70万元用于张宇的教育费用。投资产品可以选择股票型基金或偏股型基金进行定期定投，或者信托类银行理财产品。

        此外，因为一旦夫妇俩发生意外将对家庭生活产生巨大影响，并可能导致教育资金投资的断裂。所以必须为家庭成员建立健全的财务保障，保障重点是高先生夫妇。高先生应当先为自己和太太选择一些医疗险、意外险以及养老保险。在整体保险配置中也可以拿出10%给孩子，一般来说为孩子考虑的保险重点是重疾险和意外险。