这一阶段应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时要减少高风险投资，以固定收益类投资为主。

      案例：
      王先生原是事业单位干部，今年60岁，妻子丁女士55岁，二人均于今年退休。夫妻俩的退休工资每月共计6000元，并均有社会养老保险和医疗保险。他们的子女均已成家，经济独立。夫妻俩有两室一厅住房一套，价值80万元，没有房贷。另外有银行存款120万元，没有金融投资。

     对于退休生活的筹划是王先生夫妇理财的重点，如何利用现有的资源进行妥善安排是首要的理财目标。对于退休老人来说，应当已经有了一部分退休金的储备，退休后也还有一定的收入。目前的首要的问题是使现有的资产进行稳定的保值并且增值。退休后的理财原则就是保障资产安全的前提下，应当有所收益，至少能够抵御通货膨胀，不至于使退休金不断缩水。这可以通过适当的投资规划来实现。

      王先生夫妻俩每月的退休金基本能满足老两口的日常生活支出。但是由于年纪大了，不可避免的会出现疾病，社会保险中的医疗保险只能提供较少的医疗费用保障，而社会上对老年人提供的商业医疗保险较少，夫妻俩只能自己提前储备资金已备不时之需，现有的银行存款120万元足够老两口的医疗费用。

      夫妻俩均处于退休状态，风险承受能力较低，最适合的投资是保本类投资产品。夫妻俩可将120万元银行存款分为三部分，一部分用于定期存款，一部分购买国债，一部分用于购买保本型银行理财产品，每年的收益可以抵御通货膨胀风险，达到资产保值的要求。