一直以来民间借贷以其快捷、手续简便而成为普通民众和不少中小企业的“救命稻草”，但在实际操作中，不少高利借贷者打着民间借贷的幌子钻法律的空子，赚取高额利息。不少民众诉至法院时，才发现自己早已掉入对方设下的圈套，想要维护自己的合法权益为时已晚。

时值年末，杭州市上城区人民法院对一年来的民间借贷案件做了盘点。以民三庭为例，2009年受理民商事案件近1300起，其中民间借贷案占六成以上。

民间借贷纠纷涉及的问题五花八门。有的仅是口头约定，没有签订任何合同；有的虽然签订了合同，但规定不够详细；有的因为合同无效而被人利用；还有的则碰触了高利借贷这条高压线，而掉进还款无底洞……

有句老话叫“冷在风里，穷在债里”。然而当现实让人走上民间借贷之路时，我们是否可以保持清醒的头脑，尽力赢得保护自己的空间？上城法院民三庭法官挑选了四类案件进行了详细点评，揭示出民间借贷层层潜规则。

法官说，收高利息不受法律保护。民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过国家规定，即最高不得超过银行同期同类贷款利率的四倍。如果超出限度，超出部分的利息不予保护。

借款50万元如何变成126万元？

拿到法院传票，张先生猛然发现，自己欠王某的50万元已经变成了126万元，他这才明白，王某玩了一把本息同算的把戏，自己一直在被牵着鼻子走。

张先生开了一家小型的包装厂，原本小厂的生意还可以，但是从去年下半年开始，包装厂受到了金融危机的影响，张先生的资金调不过来了。

“能借的亲戚都借了，都不好意思再开口了。”这个时候，有朋友介绍一个哥们儿，他那里可以借钱调个头。张先生没犹豫就答应了。那个时候是2008年年底了，他盘算着先把最后一批货的原料进过来，把员工的年终红包发掉，等到过了年，收进了这批货款，就可以把钱还上了。

朋友口中的那个哥们儿就是王某。王某，40来岁，个子敦实，是一家投资咨询公司的客户经理。王某很爽快，50万元说借就借，不过王某说了，这个不比银行贷款，利息高一点。张先生想想也是，于是双方就口头约定了一个数，但并没有写进借款合同中。

可是，过了年，张先生的这笔货款并没有收进。两个多月后，王某带着人上门了，并告诉张，你现在已经欠我76万了！

张说，暂时还不出这笔钱。

王说，不还也行，你再给我写一张76万元的欠条。

张不肯，王带人揍了张一顿。

张不经打，乖乖给王写了另一张欠条，76万元。

可是，王并没有把先前50万元那张欠条还给张。也就是说，王手上握有了张的两张欠条，一笔是50万元，一笔是76万元。

王拿着这两张欠条，上法院去告，说张欠钱不还。

因为借款证据充足，张不得不认下这两张共计126万元的欠条，还得为之支付一定的利息。

法官点评：

张某很冤，但法律面前证据说话。

王某就是个专业放贷的，张某在被逼签下第二张欠条时，没有索回第一张欠条，王某以此状告张某向其借了两笔款。张某在被打被威胁之后，自觉理亏，没有及时报警，非常错误。

在法院审理的民间借贷案件中，经常出现借款合同中不约定利息、但实际双方口头约定较高利息的现象。但每次借款人交付利息或归还本金时，出借人都不会给借款人任何凭证，并且在准备起诉前会让借款人将相关本息合并写成欠条，这样其高额利息就堂而皇之地变成了本金。

对付这种专业放贷的，借款人一定要想办法为自己留下一点证据，尤其是在定期支付时，尽量通过银行汇款的途径，而不要采用现金支付，让法院有途径可以查证。如果一定要用现金交付，那也要请第三方在场，为自己作证。

借50万元，先扣8万元

由于没有固定房产可以做抵押，小林的贷款申请被银行驳回了。为了能及时缴纳开办企业所需的费用，他在一张报纸上看到一家咨询公司提供贷款的广告，与之联系后，小林决定接受这家投资咨询公司的“好意”，借50万元救急。双方谈妥借款50万元，每月支付利息16%，但是小林只能拿到42万元。

“8万元作为第一个月利息，预先扣除，这是行规！”公司业务员说。

虽然感到非常不公平，但是急于用钱的小林不得不在合同上签下了名字。

第二个月，小林支付次月利息时，通过银行转账25000元，随后前往该公司，在POS机上刷信用卡支付余款55000元。虽然事前已说好使用信用卡不收手续费，对方仍要求她支付总金额5%的手续费。(责任编辑：长沙贷款)

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