市民李先生：我的信用报告“查询记录”栏中记载着四五家银行曾查询过我的信用报告，原因是“信用卡审批”、“贷后管理”等，这些记录会对我以后申请贷款、信用卡产生不好的影响吗？银行工作人员能随便查询我的信用报告吗？

    中国人民银行营业管理部征信管理处：“查询记录”栏记载了您的信用报告在过去两年内被查询的情况，包括查询日期、查询者和查询原因等内容，也就是您的信用报告何时因何种原因被何人查询过的历史记录。一般情况下，个人信用报告的查询原因有以下几种：贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、本人查询和异议查询。

    对个人而言，如果在一段时间内您的信用报告因为贷款审批、信用卡审批多次被不同的银行查询，但信用报告中的“信用交易信息”部分并未显示出查询您信用报告的银行随后向您发放了新贷款或信用卡，这可能说明您向这些银行申请过贷款或信用卡但均未成功，这样的信息对您日后再次申请新贷款或信用卡可能会产生不利影响。

    在“查询记录”中您还应当特别关注是否有未经您授权而查询过您信用报告的记录。按照规定，商业银行在受理审核个人贷款申请；审核个人贷记卡、准贷记卡申请；审核个人作为担保人申请；对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，可以查询个人信用报告。其中，除贷后风险管理外，因受理其他业务而查询个人信用报告，都必须取得被查询人的书面授权。

    如果您确定与某银行从未发生过业务往来，但您的信用报告中出现了原因为“贷后管理”的该银行查询记录，那就有可能是该银行越权查询您的信用报告，您可以及时与我们取得联系并告知相关情况。依据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，商业银行和其他机构违反规定查询个人信用报告的将被责令改正并处以1万元以上、3万元以下的罚款，涉嫌犯罪的，还将被移交相关司法部门；对您造成实际损失的，您还可以向法院起诉。

    并不是商业银行的所有工作人员都可以查询客户的个人信用报告。人民银行规定商业银行必须设立专岗，指定专人查询个人信用报告，商业银行信用报告查询员必须在人民银行征信管理部门备案，以保证查询过程的安全性和可控性。

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