随着市场经济的快速发展，商业资金的需求空前扩大，但受银行信贷政策的制约，小额贷款难度较大，这就给民间借贷提供了生存空间，甚至发展成为一种公众较为流行的理财方式。然而与原来的无息借贷相比，公众之间的感情信任基础越来越脆弱，产生纠纷的可能性越来越大。记者日前在济南市天桥区法院调查时发现，近年来民间借贷纠纷案件日渐增多，呈现出大额化、高风险、纠纷多的趋势，原本是在“后台”秘密进行的活动，一旦形成纠纷，就不得不演变成公开的维权行为。

    民间借贷隐患重重

    天桥区法院刘元禄法官向记者介绍说，综观近3年该院审结的500余起民间借贷纠纷可以看出，此类案件之所以居高不下，主要有3个方面的原因。一是借款人与出借人通常具有某种较为亲密的关系。一种情况可能是亲属、朋友，也可能是同事、同学等等，出借人大都出于帮忙的心理；另一种是出借人与借款人互不相识，通过双方都熟悉的中间人介绍借款，出借人一般出于牟利的心理，这类民间借贷中很多是以合法的形式掩盖非法的目的，比如有的是预先在本金中扣除利息，有的甚至是高利贷。二是在借款的形式上具有不规范性。通常只是简单的借据，只有借款人和借款金额，或者不采用书面形式，就是有书面借据也只是草草几笔，记载过于简单。三是借款的约定上表现出很大的随意性。或者没有利息的约定，或者没有借款期限、还款方式、借款用途等方面的约定，致使产生纠纷后举证困难。

    由于民间借贷行为存在这些先天不足，导致纠纷频发，出借人往往因举证不能而利益受损。

    借款用途不明确，10万元积蓄打水漂儿

    辽宁省大连人徐雪清去年一次失败的官司，对所有民间借贷的出借人来说，都是一个惨痛的教训。

    徐雪清是大连市抽纱工艺厂退休职工，2004年在大连认识了山东老乡张某，经张某介绍，徐雪清与济南华龙公司达成借款协议。2005年7月22日，徐雪清向华龙公司电汇人民币10万元。2006年底，张某去世，徐雪清遂向华龙公司索要借款，该公司借口此款系张某所有，拒绝返还。为此，徐雪清诉至法院，要求华龙公司还款、偿付利息。徐雪清向法院提供了由大连市商业银行于2005年7月22日出具的银行电汇汇款凭证回单一份，该单据载明：汇款人为徐雪清、收款人为山东省济南市华龙供水设备总公司、金额为10万元人民币。

    华龙公司对证据的真实性没有异议，也承认收到了以原告名义汇入华龙公司的10万元款项，但辩称，汇款单明确记载的汇款用途为货款，故徐雪清主张的该款系借款的事实不成立。

    办案法官认为，就本案争执的由徐雪清汇付华龙公司的10万元人民币，华龙公司承认确已收到，但双方未就其用途达成一致。徐雪清据以主张该款系借款的汇款单明确载明，汇款用途为“货款”，该笔款的收款人华龙公司亦否认该款为借款，就此徐雪清未再举证，故其主张缺乏足够的证据支持，不予采纳，遂判决驳回了徐雪清对山东华龙供水设备总公司的诉讼请求。

    降低风险，监管是关键

    在目前的法律框架下，任何个人、企业及社会组织都可以充当民间借贷中介，不需要向有关部门申请执照，也没有资本要求，更谈不上准入条件，因此民间借贷市场始终处于法律的边缘，在管理上基本处于失控状态。一旦民间借贷资金数量达到一定的规模，风险控制出现问题，就会产生严重后果，甚至危及社会稳定。

    如何最大限度地降低民间借贷的风险？办案法官建议，一是加强对公民的投资风险教育，树立风险意识。新闻媒体应发挥主观能动性，向广大公民宣传民间借贷的风险，无论自行或是通过中介机构借贷，均存在较大风险，借款人和中介均无履约的充分保障，实施民间借贷行为一定要慎重。二是管理机构应加强监管，规范民间借贷市场的秩序。由于大量的民间借贷中介从事资金融通业务，一旦信用风险积累后爆发，后果将十分严重。因此，对其进行监测和管理十分必要。在当前私人放贷满街飞的情况下，应设立监测和监管机构，专门从事民间借贷中介的监测和监管工作。同时，建立完善的统计监测指标体系，监测内容主要包括民间借贷中介基本情况、资金投向、利率水平、借贷期限、借款形式、抵押或担保形式、借款偿还情况等，提高从业人员、机构的资金、专业技术门槛，增强公民放贷的透明度，引导、规范民间借贷行为，防止变相非法集资，破坏金融秩序，扰乱经济发展。

 

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