继招行、民生、渣打等银行之后，交通银行北京分行（以下简称“交行北分”）也高调宣布，将为该行太平洋公积金联名卡客户提供无担保消费贷款授信。在争相推出创新房贷产品后，商业银行又将争夺战打到了个人消费信贷市场。

　　交行北分表示，即日起，只要持有交行北分的公积金联名卡，就有资格获得该行提供10万元至100万元不等的无担保授信额度，可通过POS、网上支付等方式进行买房、购车等消费。

　　这意味着，原来只具备普通借记卡、公积金账户查询提存等简单功能的联名卡，变成了一张“类信用卡”。一旦持卡人的授信申请获得批准的话，则可在一年内刷卡消费不超过最高的授信额度。不过，上述贷款不可取现，使用期限原则上为一年，按照基准贷款利率（一年期5.31%）还贷。

　　“随着财政项目配套融资的最终落实，存款定期化趋势有增无减的银行资金运用压力其实很大，因此必须开拓信贷投放新"疆域"，而个人金融业务无疑是较好选择。”对此，中央财经大学中国银行(601988,股吧)业研究中心主任郭田勇表示。

　　不光是交行，此前招行的“消费易”、“购车易”，以及渣打银行的“现代派”也具有类似的消费透支功能。其中，“消费易”是针对拥有招行循环授信额度的房贷客户推出的一项增值服务，该类客户在申请开通“消费易”功能后，银行会根据其之前还款的金额，授予其相等金额的免息消费额度，客户通过刷卡消费和网上支付来使用这部分最高可达100万元的额度。

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　　而诸如工行、建行等也推出了存贷通业务，吸引有融资需求的个人。

　　“从长远来看，个人金融将是商业银行重要和持久的盈利增长点，占净利润的比重也将越来越大。且在所有的贷款种类中，个人消费贷款的违约风险相对较小，因此银行敢于在个人金融领域频繁推出一些创新。”在郭田勇看来，此前银行纷纷推出的创新类房贷以及此番的消费贷款都是银行竞争个人金融市场的表现。

　　一位银行人士在接受记者采访时也坦言，零售业务是银行今后的一个发展趋势，多数银行把零售业务作为重点，而个人消费则是零售业务中的“重中之重”。

　　不过，由于是无担保贷款，交行北分在风险防范上也下足了功夫。据该行介绍，除了具备联名卡持卡人身份外，还需满足其他4项条件才有资格提出授信申请：一、连续6个月以上缴存个人住房公积金，交行沃德客户缴存为1个月以上；二、个人征信报告中无违约记录；三、个人或家庭收入负债比符合银行相关规定；四、以个人公积金联名卡作为申请贷款的指定发放和还款账户。

　　“上述措施将有助于风险管控，但随着各家银行的扎堆争夺，此类业务的风险控制需引起高度注意。”某大型商业银行内部人士透露，自2月中旬以来，该行的信贷投放速度已经有所放缓，但迫于资金运用压力，危机下形成的谨慎放贷取向有所松动。

　　显然，银行的热情已经让监管层注意到。据记者了解，银监会昨日召开了一个有关“个人贷款风险”的研讨会，消息人士称，不排除近期出台相关风险管控规范文件的可能。

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