我国银行贷款的超大量增长难以为继。现在央行说要保持持续稳定增长，就是不能过多增长、应保持稳定、逐步增长。这并不是说商业银行没有钱，也不是说中央银行不允许增加贷款，而是因为外资的减少、资本市场融资的减少、企业利润的减少，令中国社会资本形成能力下降，难以支撑我们贷款超大量增长。

　　今年开发商应全力抄底拿地

　　全球经济危机给中国创造了可以低价获取最繁华地段的百年不遇的机会。现在回头来看，2008年的全国土地价格走势，也证实了众多房地产开发商2008年“冬眠战略”的正确。从整体来看，2008年全国土地资产的平均价格下降了50%，这就意味着，在2008年，任何购买土地资产的交易在年底看来，都是一个错误。而2009年，正是开发商用手中所拥有的现金和银行提供的兼并贷款，全力抄底的绝佳时机。

　　全球结构性资产泡沫抬头

　　股市成为衡量经济复苏的一个风向标。事实上，不止中国，全球资金正在四处寻找新的投机场所。本轮全球资产品价格的上涨，正是多余资金溢出实体经济的结果。不过，所有这一切都是刺激的结果，我们无法预料实体经济将有多大的起色。由于扩张的货币供应无法有效地转化为实体经济的投资，导致资本市场的泡沫在短期内急剧扩大。这当然会推高资产品价格，唯一的好处就是股市财富效应引发了房地产与汽车消费小阳春。

　　严查贷款去向非重大利空

　　管理层本次彻查贷款资金，倒不是针对股市的，不少上市公司已经具备了长期投资价值，此时即使彻查违规资金，也只能是给合规资金提供了一个买入股票的好机会。相比之下，商品市场可能才是调控的主要对象。也就是说，持有股票的投资者，完全不必过于恐慌，只要股价长期看涨，就没必要出逃，但涨幅过大的纯投机品种不在此列。

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