近日，银监会正式发布《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》（以下简称《通知》），要求各商业银行将《通知》发布之前发行的存量表外资产全部转入表内，并按照150%的拨备覆盖率要求计提拨备。 《通知》的下发，似乎印证了此前部分业内人士关于“监管层在出台规范信贷类产品相关规定之后，可能重新开闸银行合作理财产品”的猜测。但是可以预见，即便重新开闸，“表外转入表内”的规定也将使银信合作规模急剧萎缩。

　　大规模信贷类产品发行受限之后，未来银行理财市场的增长靠什么？银行大量信贷资产的腾挪转让需求又将通过何种途径来释放？

      一位股份制银行资金部负责人对记者透露：“银行正在等待银监会是否重新开闸银信合作的相关政策，目前能做的只能是发行一些结构性产品作为替代，或者代销信托公司产品。” 有分析认为，银信合作大规模减少将进一步影响银行理财产品的发行，银行一方面要考虑尽快将发行计划中的信托类产品释放；另一方面要结合市场情况，开发结构性产品和债券类产品。

     大规模存量表外资产“入表”后，无疑将挤占银行信贷额度。即使发售信贷类理财产品这条路被堵，银行信贷资产腾挪转让的需求依然强烈，大量信贷资金急需重寻出口。业内人士认为，市场相传将全面放行的信贷资产证券化将成为银行系统资金面纾困的一个重要渠道。

      　实际上，自从信贷资产转让业务开创以来，国内有贷款发放权的金融机构就积极参与，并早在2005年作为信贷资产转让的后期成熟产品——信贷资产证券化产品成功发行。但在试点过程中，美国爆发了金融危机，阻碍了我国信贷资产证券化的进一步发展。

　　“虽然目前银行没有涉足信贷资产证券化，但是银行与信托公司合作发行的银信产品实际上发挥着与资产证券化类似的功能。”业内人士称。“银信产品被全面规范后，银行只有使用资产证券化这个工具，把多种资产进行打包证券化，把长期贷款换成流动资金，才能够释放存量信贷，解决资本充足率的问题，并使不良贷款下降，优化资产。”

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