经过若干年的坎坷前行，中国小额贷款行业在经历自身蜕变的过程中正迸发出难以忽视的巨大生机和潜能,这是出席3月25日至26日在北京举行的“第二届小额贷款机构与国际投资者交流会暨小额贷款公司研讨会”嘉宾以及与会者共同的感受。给记者的印象是，该行业从最初的鲜为人知发展到如今的门庭若市，从曾经的政府扶贫到如今的国际视野，关注并参与到中国小额贷款事业中的不乏经验丰富的从业者、研究者以及投资者，海外投资机构对这个生机盎然的市场也显示出空前高涨的热情，这些都从不同层面折射出这个行业的年轻朝气和意气奋发。

    在会议期间，记者听到许多令人眼前一亮的词汇：普惠金融、关注社会效应、扶持金融服务弱势群体等等。这些是小额贷款机构区别于商业银行的独到之处。

    中国小额信贷发展促进网络秘书长白澄宇说，去年第一届小额贷款机构与国际投资者交流会给人的感受是，尽管境外投资机构和国内小额贷款公司聚集在一起，但是彼此之间的沟通似乎并不通畅。但此次会议中外参会者实现了交流对话，境外投资机构与国内小额贷款公司实现了最初阶段的对接。

    作为小额信贷发展的重要一环，该行业生长壮大的外部环境是与会者关注的热点。中国人民银行研究生部部务委员会副主席焦瑾璞认为，由于当前宏观经济政策趋于紧缩，给小额贷款公司提供了发展的空间；另一方面，民间利率的抬头也表明了市场需求的回暖。因此，今明两年小额信贷行业面临巨大的机遇。中国农业大学经济管理学院金融系教授何广文说，目前小额贷款公司的发展速度已实现了很大的跨越——从最初的零家到7家试点，发展到现在的1300多家。而资本金投入也实现了十分巨大的跨越，规模达几百亿元人民币。中国社科院农村发展研究所研究员任常青称，该行业的发展政策已经具备，可以明确地说已开始走上轨道了；与此同时，从企业群体来看市场潜力巨大：全国纳入统计范围的中小企业有4200万个以上，而没有纳入统计范围的个体工商户则远远超过4200万，其中90%以上是没得到贷款的。

    中国人民银行金融研究所张韶华认为，从监管角度来说，政府正在实施进一步的行业规范。目前人民银行、银监会、财政部和国务院法制办正在共同修订贷款通则，在国务院领导的重视之下，该领域的规范肯定会愈加成熟。有专家说，中国小额贷款行业仍处于发展初期，从而决定了外部环境的成熟需要在实践中不断调试和演变，而监管是外部环境的一个重要因素。

    那么，在外部环境愈加明朗的今天，小额贷款机构应以何种形态促进自身发展？国内外专家学者几乎一致认为，对国内小额贷款机构来说，练好“内功”是首要目标，在这个过程中等待外部因素的成熟，从而在不远的将来实现厚积薄发。

    值得关注的是，海外投资者对中国小额贷款市场表现出愈加浓厚的关注与投资兴趣，有的投资者甚至表示非常看好中国小额贷款市场。同时，这些机构从自身的视角为国内小额贷款公司练好“内功”提出了一些建议。蒙古国哈斯银行的陈瑜则表示，哈斯银行从2000年开始陆续接触超过30家中国小额贷款机构，两国之间特别的地缘关系，使哈斯银行把中国市场作为在整个区域扩展的一个重要组成部分。她称，哈斯银行对中国市场持非常积极的态度，而从哈斯银行自身的转型经验来看，非吸收储蓄的放贷机构是整个小额金融机构发展很重要的步骤。与此同时，政府的宏观政策支持，包括转型升级对于哈斯银行能够达到今天这样的规模是非常重要的。另外，作为国际投资者，面对中国市场的多样性，更多了解当地的市场政策，并获得当地监管支持也同样重要。

    蓝色果园投资经理米里亚姆表示，十分关注中国小额贷款机构。事实上，越来越多的如蓝色果园这样有私募股权基金背景的投资机构对中国小额信贷行业持续关注，这也反映出中国的小额信贷行业正从最初的政府扶贫形式发生演变。但米里亚姆表示，作为日内瓦的一家公司，要想获得关于中国小额贷款公司（MCC）的信息存在一定困难，从而延缓了投资决策周期。国际投资公司（IFC）投资部主管任立也表示，在中国推广小额贷款和农村金融是IFC长期以来的战略重点。但作为海外投资者，也面临均衡覆盖面和商业可持续性的问题。 

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