一些保险公司的房贷险业务正在增多，而银行为了防范风险，在发放贷款时，也倾向选择已购买房贷险的购房者。

　  房贷险全称个人抵押商品住房保险，是一种保证保险。

一直以来，房贷险被称为“强制消费”的霸王条款，受到消费者的抵触。因为购房者向银行申请贷款时银行要求贷款人必须购买的房贷险，受益人是银行，而房贷险合同的承保范围使得房屋本身的出险率极低。在消费者的强烈反对下，2006年7月以后，各大银行纷纷改变策略，取消了这种捆绑式的销售。

　　一系列房地产调控新政出台后，住房贷款获批难度增大，使得这个本已边缘化的险种，重新回到人们的视野中。“新政实施后，购房人想要获得银行贷款，需要出具税收、社保等各种证明材料，手续复杂。在发放贷款时，银行更倾向选择购买了房贷险的客户，并可以适当简化手续。”一位保险业内专家表示。

　　银行界人士认为，目前房贷已进入高风险区，不排除商行重提强制购买房贷险的可能。

　　尽管保费相对低廉，而且在申请贷款时有“免检”作用，但对于保费的承担者问题，目前仍存在争议。

　　对外经济贸易大学保险专家表示，房贷强制保险主要是银行担心“抵押物因自然灾害消失”，银行是保险的受益人，因此保费应该由银行支出。银行不应在获得贷款利益的同时，又要求购房者购买房贷险，并作为获得贷款的前提。这是强行销售，是转嫁自身风险，明显违背自愿投保原则。

　　中央财经大学保险学院院长则表示，银行要求客户购买房贷险具有合理性。银行是负债型企业，保障贷款安全，也是对广大储户负责。其次，作为放款人的银行，要求借贷者为资金提供充足的保障是无可厚非的，也是国际通行做法。

　　虽然存有争议，但消费者在购买时依然要注意，和所有的保险条款一样，房贷险赔付有一定范围。

　　查阅房贷险合同会发现：因房屋发生火灾、爆炸，或者暴雨、台风、洪水等自然灾害，以及还款人在保险期限内因遭受伤害事故导致死亡或伤残，丧失全部或部分还贷能力，造成连续三个月未履行或未完全履行借款合同上约定的还贷责任，保险公司将承担银行贷款余额的全部或部分还款责任。 

　　“如果不及时偿还银行贷款，房贷险理赔也会受到影响。在意外发生前，购房者未履行《个人住房抵押借款合同》约定的还贷义务而拖欠借款本息金额的，保险公司不予理赔。”

(责任编辑：长沙贷款)

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