不少农企负责人告诉记者,自身资金紧张的一个重要原因在于,农企作为产业链的上游或中游环节,资金被下游企业挤占太严重。有的老板开始设想:“如果订单来了,质押给银行获得贷款,货款收回后再还给银行,这不就把资金链理顺了吗?”不过,目前省里农村金融机构大多表示,尚未开发此类信贷业务。在农企销售普遍存在账期的情况下,订单质押贷款也就并非是一个突发奇想。“公司很多货款账期在半年左右,加起来一共有五六百万。现在没有贷款,只能有多少资金做多大生意。如果订单能够质押,那对我们解决资金周转当然很有帮助!”广东省连州市丰裕种子有限公司负责人充满期待地说。

　　在专家看来,这正是金融机构值得创新的一项业务。专门研究农产品供应链和农超对接的中国农科院农业经济与发展研究所研究员、博士生导师胡定寰指出:“订单质押贷款,例如像超市这样稳定的下游客户,付款非常可靠,银行为什么不开发这样的信贷业务呢?”

　　实际上,对于工商企业而言,订单质押贷款并不是什么新鲜事物。不少商业银行已经针对中小企业融资,推出各种供应链金融产品。“中小企业由于比较弱势,被下游企业压占货款非常普遍。不过,只要下游企业可靠,回款风险不高,我们就可以通过订单质押的方式,给这些中小企业贷款!”深圳市一家商业银行的信贷负责人告诉记者,这是目前中小企业比较普遍的一种融资方式。

  农业企业与订单质押贷款也并非完全绝缘。“公司从发货到回款,全部时间加起来要50天,大概要挤占公司5000万元资金。要想做订单质押贷款,中行、工行都可以!”以菠萝加工为主的湛江农企——伊奇爽实业的总经理向记者透露,由于公司还有其他融资渠道,并未尝试用订单质押贷款,不过对于这种信贷模式并不陌生。

　　然而,省内几大农村金融机构,目前在该类贷款上仍未有成形的操作模式。也有不少金融机构,更加细致地探讨了该模式的可行性。“订单质押贷款是依靠信用为基础的贷款方式。主要的风险在于,有没有真实的交易背景?下游企业规模有多大?如果是超市这种大公司,交易风险相对较小。下游如果是小企业就很难操作!”惠东县农信社副主任分析道。

       但是，下游公司担保,在不少金融机构看来是比较可行的方式。“这不同于一般的担保贷款。如果双方有真实的业务往来关系,下游企业按照订单合同履行了付款责任,担保就是一个形式,双方合作起来也会更加顺畅。”


 

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