小额贷款公司茁壮成长新景象,不仅仅在鄂尔多斯,在内蒙古、在全国已成一片欣欣向荣之势。人民银行日前的公布的数字为此作了具体勾画,截至2010年6月末,全国小额贷款公司机构数量达到1940家,比去年末增加606家;贷款余额1248.9亿元,比年初增加474.6亿元。上半年小额贷款公司无论是机构家数还是贷款余额均增长快速。从省市地区分布看,内蒙古自治区以249家高居全国第一,这一数量比排名第二的安徽省多出109家。

　　为何是内蒙古,成为小额贷款公司数量最多的省区?其实,仅在民间融资非常活跃的鄂尔多斯,小额贷款公司的数量已经达到80余家,占全内蒙古自治区三分之一左右。鄂尔多斯的情况似乎印证,民间资金的活跃度与小额贷款公司的成立有着必然的联系。人民银行呼和浩特中心支行相关负责人介绍说,全国小额贷款公司贷款余额超过100亿元的仅有浙江、江苏、内蒙古三个省区,其中浙江以243亿元的余额远远领先,而这三个省区,又通常被认为民间融资最为活跃的地方。

　　从最初全国5个省市试点,到银监会、人民银行联合下发《关于小额贷款公司试点的指导意见》进行全国推广,小额贷款公司发展迅速,并吸引大量嗅觉敏锐的民间资本到来。有业内人士表示,小额贷款公司的成立,意味着游走在政策“灰色地带”的民间融资“浮出水面”,成为缓解中小企业融资难的有益补充。

　　小额贷款公司果真能承受民间融资之重?当初批设小额贷款公司的初衷,是为“三农”和县域中小企业服务,不过随着市场环境的改变,小额贷款公司的放贷对象也发生了变化,个体经营户、中小企业主以及普通居民,都成为小额贷款公司的放贷客户。手续简便、贷款利率低于民间融资的成本,这成为那些无法在银行获得贷款的机构或个人转而寻求小额贷款公司贷款的主因。按照相关规定,小额贷款公司放款的利率,最高不能超过同期央行基准利率的4倍,尽管这一利率水平远远高于银行利率,但与动辄年息30%甚至50%的民间融资成本相比,小额贷款公司无疑具有很大吸引力。小额贷款公司如同一条鲶鱼一般,在补充银行机构覆盖不足的同时,搅动着民间融资市场。

　　不过,小额贷款公司这条鲶鱼的效应还待检验。一方面,小额贷款公司有“只贷不存”的限制,往往存在资金缺口,另一方面,“同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%”的要求,给单户最大贷款额设定了上限,一般为500万元,在经济较为发达、资金需求旺盛的鄂尔多斯地区,这仅能满足普通个体经营户、微型企业及农户等资金需求,对于规模稍大一些的企业则显能力不足。

　　尽管发展受到诸多规定约束,大多小额信贷公司利润也不高,但依然有越来越多民间资金争相申请成立小额贷款公司,其背后的逻辑之一,就是当作一条未来“通往银行”的可能道路。银监会2009年下发的文件指出,符合一定条件的小额贷款公司“经过银监会及当地主管部门的审批可以转制为村镇银行”。

　　今年5月,国务院《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》中有两句话引起了不少民间资金的注意。一句话是“鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构,放宽村镇银行或社区银行中法人银行最低出资比例的限制”,另一句是“适当放宽小额贷款公司单一投资者持股比例限制,对小额贷款公司的涉农业务实行与村镇银行同等的财政补贴政策”。

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