核心提示

    对于定期存款和购买国债收益低不满，而又不愿投资高风险的股市、基金，过去这类的理财需求往往是难以满足的。但是，当有担保公司提供安全担保的放贷理财出现后，这种较高要求的理财需要或可得到满足——只是这种利率远高于一般银行的贷款合规与否尚未明确。

    现在市民需要较低风险理财，除了定期存款和购买国债外，有一种新的渠道——佛山市有担保公司开始试水民间借贷担保业务。

    案例 放贷理财收益达9%

    老赵是南海区某事业单位的退休老干部，经济比较宽裕，自己和老伴有30多万元的存款。平时也花不到这些钱，又觉得定期存款利息太低，而股市、基金风险又太大。前一阵，老赵的儿子在一个现场咨询会上了解到，有担保公司可以为闲余资金提供委托贷款担保。经这家公司介绍，就将这笔钱贷给了一家急需流动资金的企业，期限一年，年利率为9%，年收益达到33000元。这笔贷款有担保公司担保和律师见证，老赵很放心。

    记者了解到，上述委托贷款的方式在内地和长三角的一些地区已经做得有声有色。这种民间借贷担保在佛山市还不多见。与现行的小额贷款公司不同的是，小额贷款公司放款用的是自有资金，而这种方式则是利用民间的富余资金。

    放贷环节 借贷双方面对面签约

    据尝试开展上述业务的广东信士达担保有限公司负责人吴先生介绍，这种业务的具体操作方式是：有闲余资金的市民和有资金需求的企业向担保公司提出申请，担保公司予以登记备案，然后根据实际情况给借方和贷方进行配对，再将双方约到一起面谈，如果合适，双方就签约，借方直接把钱交给贷方，担保公司从头到尾都不碰钱。签约时，除了借、贷双方和担保公司之外，现场还有律师见证。担保公司为贷方提供担保并收取一定的中介和担保费用，如果到期发生违约的情况，担保公司会在三个工作日内将欠款还给贷方，同时对借方的抵押物进行处理。

    贷方需有房屋抵押

    吴先生认为，在中小企业融资难问题依然严峻的情况下，完全可以通过阳光化的途径利用好佛山充裕的民间资本。“目前佛山银行的存贷差达到3000亿元，也就是说，3000亿元没有贷出去。如果能够打通这些资金和中小企业之间的障碍，将会发挥巨大作用。”

    据了解，目前该公司接受十万元以上资金的放贷申请，一般年利率可以达到7%以上；而对于贷款方，年利率也不会超21.24%，即不高于现行银行基准利率的4倍。为了保证借款方的资金安全，要求贷款方要有房屋抵押。

    业内观点 合规与否尚难定性

    市金融工作局相关人士认为，如果按照《贷款通则》的规定，个人和企业是不能放贷的，不过，上述模式引入了担保公司和法律机构，又不能说它是个人和企业直接放贷，同时，担保公司并没有碰钱，也没有吸存和放贷，所以现在还不好对这种模式是否合规进行定性。他认为，贷款人条例出台之后，这种模式的合规性将得到明确。据悉，目前有关部门正在研究的贷款人条例将为民间借贷松绑，在该条例下，企业与个人均可成为放贷人。

    而市担保信用行业协会秘书长邢红珠则认为，只要是在借贷双方资源的基础上，放出的资金来源和最后的用途是合法的，上述模式应该没有问题。（完）

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