4月20日，中德安联（前身为安联大众）人寿稳妥有限公司广东省分公司推出一款名为“无忧世界游览稳妥”的外币个人综合性意外稳妥方案。

　　而就在这款产物上市的三天前，内地银行获准运营代客境外理财事务，QDII 的雏形在银行业首先露脸，而这款以“外币买，外币赔”为最大特色的游览意外险产物（客户可用美元或欧元投保该产物，并得到外币理赔给付），在此刻获得了格外的重视。

　　并非第一款外币稳妥

　　事实上，这并不是国内首个外币险种。此类短期意外险的外币保单，早在2003年就由总部在上海的中澳合资的中保康联人寿稳妥公司首先推出了，并在2004年有过第二代产物，分别是该公司的“留学生外汇稳妥”和“海外游览稳妥”，也均是外币投保、外汇理赔。中保康联答应本地有此类需要的居民，经过投保者在中国银行的外汇账户付出这两个险种所需的外汇保费。

　　其实，早在2002年9月，国家外汇处理局和中国稳妥监督处理委员会就联合公布了《稳妥事务外汇处理暂行规则》，其间清晰说：“居民个人关于自身在境外游览、留学、经商、调查、沟通等的人身意外及医疗保证，能够向国内的稳妥公司采办外汇稳妥，并获得外汇补偿或给付。”

　　该规则还说到说，经外汇局核准获得运营外汇事务运营资历的境内稳妥公司，能够运营外汇事务。但寿险公司只被答应运营境内居民个人在境外的人身意外及医疗稳妥。并且，稳妥公司的外汇收入其时并不能进行自动投资，收益很低，这也影响了稳妥公司开发外币事务的积极性。正是因为种种的约束，2002年方针答应开办此事务以来，内地稳妥公司外币稳妥的事务并未展开壮大。

　　大布景催热外币稳妥

　　可是，如今的微观布景不一样了。

　　首先是国家外汇体系发生了宏大的改变，汇率有弹性了，外汇管制的捆绑也在一步一步放宽。上一年10月，安全等第一批稳妥公司的自有外汇资金被答应投资海外证券商场中的“中国股”。

　　4月13日，中国保监会主席吴定富在北大一个论坛上泄漏：“比来国务院有一个文件，答应稳妥公司用自有资金中的人民币采办外汇，再到境外投资。”尽管没有清晰的时间表，但他表明，国务院已答应稳妥公司在境外投资方面，先展开试点，再稳妥推动。国家外汇局本钱项目司司长邹林也曾撰文表明，2006年将答应稳妥公司购汇进行境外证券投资，并逐渐下降稳妥公司境外证券投资的准入门槛。

　　除了方针松绑和影响要素，另一方面，国内居民的外币保单需要也越来越火急。正如广东保监局黄洪局长所言：“跟着国内对外经济的展开，持有外币的境内居民不断添加，现时的或将来的境外需要日趋增多，外币方式的金融理财东西和稳妥保证现已成为他们火急的需要。”

　　比方境外游览的日益火爆，使得出国游览过程中对外币理赔的需要越来越高。而国内居民海外留学、游学、商务出行、海外投资、劳务输出等事情的添加，也越来越需要外币保单的保证和理财。

　　正是根据当前这样的情况，业内人士认为，以此次安联推出的外币保单为关键，沉寂多年的内地稳妥公司该类外汇稳妥事务展开会进入一个腾跃期。

　　外币保单优点安在？

　　那么，外币保单关于国内投保者到底有啥优点？

　　外币保单与国内通常保单最大的区别，是外币保单是以外币定价。保户用外币缴交稳妥费，稳妥公司在给付满期金或理赔金时，也依保户指定的外币付出。

　　这样一来，从保证型的外币保单来看（相似安联、中保康联等公司现已开发的短期外币人身意外险和附加医疗救助类稳妥），最大的优点是能够满意各类出国人员的海外付出需要。而外币境外游览险保单通常都有英文版,能够为客户处理签证供给更多的便利，满意欧美国家严厉的签证发放需要。

　　从长时间型的外币保单，如外汇储蓄类稳妥（外币的教诲金稳妥）、外币投资类稳妥来看，该类稳妥能够满意大家外汇理财方面的一些需要。等于添加国内居民的外币投资东西，因国内外汇投资途径单一等现状，而满意高端客户寻求躲避和涣散投资危险的需要。比方，手上长时间持有外币财物的民众，如在银行有很多美金存款的客户、长时间在国外念书或作业的人，就能够思考为个人的稳妥缺口选用外币保单，不只能适度涣散汇率危险的投资东西，更可视为财物装备的一环。

　　长时间型外币保单也望呈现

　　可是咱们注意到，2002年规则的外汇稳妥事务范围，仅限于人身意外险和财产险等短期险种，不包括投资理财性质的稳妥产物和长时间寿险，若要想真实让外币保单作为家庭财物装备的一部分，然后下降家庭投资的危险，有必要要有长时间型的外币保单来配套。比方开发外币教诲年金稳妥、外币投资类稳妥等。

　　监管组织、外汇处理部门以及稳妥公司的有关人士也指出，跟着经济形势的改变，逐渐放宽境内居民采办外汇人身稳妥的约束，答应境内稳妥公司展开外币长时间寿险事务，不只有利于居民，也有利于将“地下保单”这个“毒瘤”转化为境内保单。当然，这也有利于国家外汇处理方针的施行作用，削减不合法的外汇资金外流。

　　金盛人寿首席推广官黄维建称，稳妥公司何时得以运营长时间型外币保单、乃至是投资理财类外币保单事务，尚待保监会和外管局进一步同意。

　　而咱们看看一海之隔的我国台湾地区稳妥商场，从2005年9月开端，一致安联（德国安联集团子公司）、南山人寿（美国友邦稳妥集团子公司）等技能抢先的外资稳妥公司现已推出了以欧元、美元、澳元等外币计价的、比较复杂和长时间的变额全能寿险产物以及投资连接类稳妥，可供挑选的连接投资标的包括十几种全球的证券型基金、债券型基金、结构型债券等，为当地居民进行外汇理财供给了更广大的空间和产物挑选。

　　面临这样的展开趋势，中德安联广东分公司总经理叶志佳则表明：“咱们信任，在不久的将来，在法规答应的条件下，更多具有保证或投资功用的外汇稳妥产物也将跟着商场的需要而应运而生。”