精打细算：金融危机下最牛节俭大法

　寅吃卯粮的“智慧”

　　陈菲一直崇尚美国人的潇洒，“自信，独立，重要的是，会享受生活。”她一直拿那个经典的美国老太太与中国老太太买房子的故事来说服母亲应该解放思想。“人应该学会享受生活的快乐，而快乐，很多时候体现在消费上。你那样紧巴巴活着，多累。”她的话，让做保险推销员的母亲既焦急又不知道如何反驳。

　　母亲辛辛苦苦工作一个月赚来的钱，抵不上陈菲的三分之一，工作四年以来，除购买了多份商业保险外，陈菲几无积蓄。

　　她就是一个典型的月光族，和这个年代的多数都市青年一样，陈菲喜欢电子产品，喜欢咖啡、匹萨，喜欢名牌与时尚，喜欢旅游与挂网。

　　她步步紧随时尚，甚至会托人从国外专门带新上市的iphone手机和新款耐克鞋，“女人，应该活出自己的品位。”

　　当然，要实现这些，必然要付出金钱的代价，陈菲的钱包内，现金没有多少，各式各样的卡却琳琅满目。

　　这十多张卡里，有四张银行卡，其中一张是工资卡，三张是分属三家银行的信用卡，还有美容卡、健身卡，图书卡、公交卡，三张餐厅的贵宾卡……

　　陈菲的卡其实并不算多，年轻人已经成为银行、商家力争的主要人群，以银行界为例，有所谓“得年轻一代者，得天下”的说法。从2003年到2008年，五年间，中国的信用卡从300多万张飞速发展至1.1亿张，各家银行几乎都推出了多款针对年轻人消费习惯与心理的信用卡。

　　从控制风险的角度，信用卡的透支额度应该根据申请者的经济收入状况谨慎设定，美国次贷危机爆发后，就出现了大量信用卡透支呆账的现象。当然，中国信用卡数量的剧增发生在这次金融危机之前，为抢占市场，银行在具体办卡过程中，对申请者几乎没有什么实质性门槛，争夺战甚至打进了高校。

　　为鼓励刷卡消费，透支额度也是一提再提，数据显示近95％的信用卡持卡人是中青年，“一卡走天下”已然成为时尚。

　　信用卡刷卡不是现金交易，容易导致克制力不强的年轻人过度消费，不过，陈菲却认为透支信用卡提前消费，是一种享受消费的智慧。“反正收入稳定，不愁还款，先借银行的钱享受起来。”

　　于是，陈菲过去的几年中时常在“喜刷刷”中不知不觉把信用卡刷爆。每个月，陈菲都会接到银行的对账单，她从未有过压力，身边大多数年轻人不都是如此嘛。“我们应该养成刷卡的消费习惯，中国人就是太喜欢带现金，所以老在国外被人抢，刷卡多安全便捷！”

　　在这个冬天来临之前，她从无理财计划。她不买房，因为第一，家里有房不需买，第二，房价实在太高，没必要把自己绑架成一个房奴。她不存钱，因为她认为钱赚了就是用来花、用来享受生活的，等钱用完了，再去赚。

　　“美国人就是这样，赚到一笔旅游费就出国旅游，花完了再去为下一笔旅行费打工。”她时常反驳母亲，“不会花钱的人，就不会赚钱。”

　　她不喜欢国产货，因为不信任国产货的质量与做工。她不炒股不“养鸡”，因为她不信任证券市场。

　　她每周一次SPA，从家到单位，一条地铁二号线直接连接，两头各走十分钟就到站头，但她却养成了看到出租车就扬招的习惯。

　　陈菲其实是我的一个朋友，她不止一次表扬我：虽然同属80后，却能够抵制物质诱惑，省吃俭用，花五年时间凑齐首付款购置了婚房，而后结婚开始为家庭奋斗。

　　不过，她也不止一次认为，这些与我从小在农村长大的背景有关，同样因为这个背景，她认为我有太多落后的思想，比如对于消费与休闲的意识，过于保守。

　　“你很有责任心，但你太累。你很节省，但你失去了很多乐趣。”

　　“钱不是省出来的。”她劝我。

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